Taux d'emprunt actuel : 3.27%

Les taux des crédits nouveaux à l'habitat (hors crédits renégociés) consentis aux particuliers sont fortement remontés depuis début 2022 pour dépasser les 4% en janvier 2024.

Ils sont légèrement baissiers depuis et s'établissent actuellement à : 3.27%

Les banques fixent les taux des emprunts à taux fixe en s'appuyant sur le TEC10, taux à 10 ans auquel emprunte l'Etat Français pour financer sa dette, mais aussi en intégrant leurs frais internes, liés, eux, au taux directeur de refinancement de la BCE.

Le TEC 10 ans au jour le jour est actuellement à 4.09 %

Evolution TEC 10

Le dernier taux de la BCE est de 2.25 %

Taux de refinancement des banques

Ainsi, la période 2020 à 2021 a vu des taux très bas, au voisinage de 1%, alors que le taux à 10 ans de la France était à zéro et même négatif.

Puis la remontée des taux à 10 ans et donc des taux d'emprunt, a contribué à la crise profonde de l'immobilier que nous vivons actuellement, avec un effondrement des constructions.
Le montant des prêts à l'habitat ont été divisés par 2.5 depuis mi-2022.
On semble avoir atteint le point bas, avec une reprise très timide depuis avril 2024.
cf: effondrement de l'immobilier

Les incertitudes économiques et politiques actuelles ne devraient pas conduire à des taux bas avant longtemps.

HISTORIQUE DES TAUX CONSTATES POUR LES PRETS IMMOBILIERS A TAUX FIXE

source Banque de France.

Entre 2016 et début 2022, les taux d'emprunt étaient bas, souvent inférieurs à 1.5%.
Cette période a favorisé les emprunteurs, le volume des prêts accordés a fortement augmenté, passant d'environ 10 Mds par mois, à un sommet à 23 Mds en mai 2022.
Ce fut une période faste pour les constructeurs immobiliers.

Mais dès début 2022, les taux sont repartis en hausse rapide, dépassant les 4% en janvier 2024.
Le volume des emprunts s'est effondré en échange, atteignant son plus bas en mars 2024, à seulement 7 Mds de prêts contractés.

Les taux baissent depuis, mais restaient encore au-dessus des 3% fin 2024.
Le volume des prêts a augmenté en conséquence, retrouvant des niveaux vus en 2015, soit autour des 10 Mds par mois.

Date	Taux 10 ans	Taux constatés	Accordés Milliards €

2026-06		3.27	13.2
2026-05	3.73	3.21	11.4
2026-04	3.66	3.22	12
2026-03	3.39	3.22	12.6
2026-02	3.53	3.23	11.6
2026-01	3.56	3.17	10.9
2025-12	3.44	3.08	12.7
2025-11	3.43	3.1	12.9
2025-10	3.51	3.09	13.2
2025-09	3.43	3.09	12.5
2025-08	3.37	3.1	12.5
2025-07	3.24	3.09	12.5
2025-06	3.27	3.1	12.2
2025-05	3.26	3.11	11.9
2025-04	3.45	3.13	12.6
2025-03	3.15	3.2	12.2
2025-02	3.32	3.27	11.3
2025-01	3.02	3.32	10
2024-12	3.09	3.3	11.6
2024-11	3	3.38	10.6
2024-10	2.89	3.51	10.2
2024-09	2.94	3.56	9.8
2024-08	3.13	3.59	9.9
2024-07	3.15	3.64	10.6
2024-06	3.02	3.7	9.7
2024-05	2.98	3.83	8.2
2024-04	2.83	3.89	8.2
2024-03	2.87	3.94	7.6
2024-02	2.74	4.11	6.9
2024-01	2.64	4.17	7
2023-12	3.19	4.04	8.1
2023-11	3.45	3.99	8.5
2023-10	3.26	3.87	9
2023-09	3.12	3.73	9.1
2023-08	3.04	3.62	9.8
2023-07	2.93	3.43	10
2023-06	2.93	3.25	11.1
2023-05	2.93	3.08	12.1
2023-04	2.93	2.92	12.6
2023-03	2.89	2.72	12.3
2023-02	2.7	2.51	12.4
2023-01	2.61	2.31	13.5
2022-12	2.57	2.12	13.9
2022-11	2.78	1.96	15.8
2022-10	2.36	1.81	16
2022-09	1.59	1.7	16.3
2022-08	1.69	1.59	18.8
2022-07	2.03	1.45	18.6
2022-06	1.51	1.34	19
2022-05	1.27	1.25	22.2
2022-04	0.76	1.16	20.6
2022-03	0.64	1.11	19.7
2022-02	0.28	1.09	18.1
2022-01	0.03	1.07	18.8
2021-12	0.09	1.06	17.9
2021-11	0.18	1.07	18.2
2021-10	0.01	1.08	19.6
2021-09	-0.16	1.09	19.1
2021-08	-0.06	1.09	19.7
2021-07	0.09	1.08	20.4
2021-06	0.14	1.09	21.3
2021-05		1.1	20.9
2021-04	-0.06	1.11	19.3
2021-03	-0.15	1.14	17.9
2021-02	-0.3	1.18	16
2021-01	-0.35	1.2	15.9
2020-12	-0.33	1.21	17.5
2020-11	-0.31	1.24	18.7
2020-10	-0.24	1.26	20
2020-09	-0.21	1.28	18.9
2020-08	-0.19	1.29	16.6
2020-07	-0.08	1.27	13.5
2020-06	-0.02	1.22	13
2020-05	0.07	1.17	14.4
2020-04	-0.05	1.16	11.6
2020-03	-0.18	1.17	14.3
2020-02		1.17	18.3
2020-01	0.03	1.15	16.9
2019-12	-0.03	1.14	17.8
2019-11	-0.15	1.16	17.1
2019-10	-0.26	1.19	17.9
2019-09	-0.33	1.24	16.7
2019-08	-0.06	1.27	15.9
2019-07	0.08	1.31	17.4
2019-06	0.29	1.36	15.9
2019-05	0.3	1.41	14.5
2019-04	0.38	1.46	15.2
2019-03	0.53	1.48	15.2
2019-02	0.63	1.49	14.9
2019-01	0.69	1.48	14.9
2018-12	0.76	1.46	15.3
2018-11	0.81	1.47	14.6
2018-10	0.74	1.48	15.1
2018-09	0.68	1.49	14.5
2018-08	0.63	1.49	14.6
2018-07	0.72	1.5	14.9
2018-06	0.78	1.51	14.3
2018-05	0.75	1.52	13
2018-04	0.8	1.53	13.2
2018-03	0.92	1.53	13.2
2018-02	0.77	1.56	12.3
2018-01	0.57	1.58	13.9
2017-12	0.6	1.57	14.1
2017-11	0.72	1.6	13.2
2017-10	0.72	1.62	11
2017-09	0.73	1.61	10.7
2017-08	0.84	1.62	10.5
2017-07	0.66	1.59	13.5
2017-06	0.82	1.58	13.7
2017-05	0.92	1.56	13.9
2017-04	1.05	1.52	13.6
2017-03	1.06	1.48	14.5
2017-02	0.87	1.44	13.5
2017-01	0.75	1.38	14.7
2016-12	0.66	1.38	14.1
2016-11	0.32	1.43	12.3
2016-10	0.2	1.48	12.3
2016-09	0.16	1.58	12.5
2016-08	0.18	1.62	11.9
2016-07	0.39	1.67	11.5
2016-06	0.49	1.75	11.8
2016-05	0.45	1.88	11.2
2016-04	0.51	2.02	10.6
2016-03	0.6	2.12	10
2016-02	0.85	2.2	10.3
2016-01	0.93	2.27	8.8
2015-12	0.85	2.27	9.8
2015-11	0.8	2.29	10
2015-10	0.98	2.23	11.2
2015-09	0.97	2.17	11.9
2015-08	1.1	2.1	11
2015-07	1.2	2.08	10.6
2015-06	0.88	2.13	10.1
2015-05	0.41	2.18	9.3
2015-04	0.51	2.24	9.8
2015-03	0.61	2.34	9.5
2015-02	0.69	2.42	8.7
2015-01	0.93	2.49	8.6

COURBE DES TAUX ( BONDS YIELD CURVE )

Si l'OAT 10 ans est très pratique comme indicateur des taux long terme, il faut cependant savoir que les taux consentis sont fortement dépendants de leur durée.
En effet le taux reflète avant tout le risque de ne pas être remboursé, et ce risque augmente avec la durée du prêt. Vos emprunts vont donc suivre cette tendance.
Pour les obligations d'état Français, voici comment évoluent leur taux en fonction de la durée d'emprunt

Courbe des taux OAT Francaises (bonds yield curve France)

Les taux augmentent rapidement pour atteindre une certaine stabilisation.
Lecture de la courbe :
si le taux très long terme est à 4%, le taux à 10 ans sera de 3.2%
( 4% x 0.80 )
A partir des valeurs réelles de fin 2011, on peut voir que la courbe mathématique (en rouge) se comporte de manière très similaire.

Nota : la forme de la courbe change suivant s'il y a tension ou relachement sur les taux, considérer cette approche comme indicative seulement.

PRET IMMOBILIER A TAUX FIXE OU TAUX REVISABLE ?

Les prêts à taux variable ont généralement un taux inférieur aux prêts à taux fixes.
Ces prêts immobiliers comportent cependant une part d'incertitude puisque leur taux va suivre l'évolution des taux directeurs, et ceci avec des règles d'ajustement plus ou moins complexes.
Dans une période où les taux directeurs sont élevés, il peut-être avantageux de contracter des emprunts à taux variable en tablant sur une baisse des taux.
=> Donc en période de taux élevés, si on anticipe une baisse des taux, un emprunt à taux variable peut être envisagé
=> Par contre en période de taux bas, le risque est alors une hausse des taux et un emprunt à taux fixe est à privilégier.

Commentaires des précédents visiteurs :

Haut de page

Vous pouvez poster ici votre propre commentaire au sujet de cette page.

A LA UNE
07/08/2025 06:08
« Je conteste totalement le mot de 'rente' pour la radiologie »
Face aux critiques de l'exécutif sur les « rentes » en radiologie, Jean-Philippe Masson, président de la Fédération nationale des médecins radiologues, rappelle que leurs investissements sont lourds et dénonce ce qu'il estime être des contrevérités.
suite...

07/08/2025 04:50
Radiologues, pharmaciens, taxis? les acteurs de la santé mis à contribution pour renflouer la Sécu
Dans le cadre du budget 2026, le gouvernement veut réduire les tarifs de nombreux professionnels de santé, afin de renflouer l'Assurance Maladie. Les professionnels fourbissent leurs armes.
suite...

07/08/2025 06:23
EXCLUSIF - Franchises médicales : le gouvernement frappe fort
Selon nos informations, le gouvernement entend non seulement doubler les plafonds annuels mais aussi le montant unitaire des franchises sur les boîtes de médicaments et les consultations chez le médecin. Objectif : plus de 2 milliards d'euros d'économies.
suite...

07/08/2025 05:18
Les pharmaciens vent debout contre la baisse des remises sur les médicaments génériques
Face à la réduction des remises sur les médicaments génériques, les pharmaciens montent au créneau. Ils alertent sur les risques d'accès aux soins de proximité et prévoient de nouvelles actions dès la rentrée.
suite...

06/08/2025 15:24
Jours fériés : ce que veut faire Bayrou
François Bayrou suggère de supprimer deux jours fériés pour produire de la richesse et engranger des recettes supplémentaires au budget. Retrouvez les explications et les décryptages des « Echos ».
suite...

06/08/2025 10:39
Vers une année zéro pour les créations d'emplois en France
Comme le trimestre précédent, l'emploi salarié dans le secteur privé est resté stable au deuxième trimestre, selon l'estimation publiée par l'Insee ce mercredi. Il est inférieur de près de 100.000 postes à son niveau d'un an auparavant.
suite...

06/08/2025 09:00
Allocation sociale unifiée : Bayrou rouvre le dossier après dix ans de débats passionnés
Evoquée lors de la présentation des grandes lignes du budget 2026, l'allocation sociale unifiée pourrait être débattue au Parlement « avant la fin de l'année ». L'harmonisation des critères de revenus entre différentes aides sociales (RSA, prime d'activité?) est sur la table.
suite...

06/08/2025 09:06
Budget : comment l'Etat tient ses finances depuis le début de l'année
A la fin juin, les objectifs budgétaires de l'Etat sont grosso modo tenus, grâce aux tours de vis donnés par Bercy au printemps. De nombreux risques continuent de peser sur la cible de déficit pour 2025.
suite...

05/08/2025 14:32
Les perspectives moroses de l'industrie française, malgré le rebond en juin
En hausse de 0,7 % au deuxième trimestre, la production manufacturière n'a progressé que de 0,2 % sur un an. Une stagnation est de nouveau attendue sur la seconde partie de l'année.
suite...

05/08/2025 13:33
L'incroyable reflux de la dette grecque
La dette publique du pays a connu une chute spectaculaire de 50 points ces cinq dernières années, bien aidée par l'inflation. Mais le niveau de vie des Grecs s'enlise au plus bas de l'Union européenne.
suite...

*Nom:
e-mail:
(Nécessaire pour avoir une réponse, ne sera pas diffusé)

*Commentaire:

Afin que la publication des commentaires reste libre, veillez à rester respectueux des autres. Cet espace est modéré, les liens vers d'autres sites ne sont plus admis.

saisir le code