▷Calculatrice Simulation Pret Immobilier à Taux %

OUTIL SIMULATION PRET IMMOBILIER

OUTIL SIMULATION EMPRUNT IMMOBILIER DUREE JUSQU'A 30 ANS

Pensez à intégrer le coût de l'assurance dans le taux annuel...

Si vous cochez la case "taux modulé" l'outil va estimer le taux fixe négociable en fonction de la durée de l'emprunt et en partant du taux que vous aurez saisi.
Dans le cas contraire, le taux sera considéré le même quelle que soit la durée de l'emprunt ( ce qui moins juste, voir courbes des taux ci-dessous ...)

Voir aussi :

Taux actuellement consentis pour les prêts Immobiliers

Cette calculatrice vous permet d'optimiser la durée de votre emprunt en calculant les mensualités à rembourser ainsi que son coût total pour toutes les durées de prêts possibles jusqu'à 30 ans.

Saisir le montant à emprunter, le taux que vous pensez négocier avec sa durée et chosissez la formule la plus appropriée par rapport à votre capacité financière.

Vous voyez d'un coup les remboursements mensuels suivant toutes les durées possibles du prêt et pouvez choisir la bonne durée de prêt pour vous de manière très rapide !

COMMENT COMPARER DES TAUX ENTRE DEUX BANQUES : le TEG

CALCULEZ VOTRE TEG AFIN DE MIEUX COMPARER LES OFFRES

Il n'est pas évident d'identifier la meilleure offre de prêt entre plusieurs choix, car souvent les frais de dossiers et les coûts d'assurance sont différents.

Le TEG (Taux Effectif Global) peut vous aider en cela, car il représente le taux réel du crédit une fois tous les frais pris en compte.

La Calculatrice ci-dessous calcule ce TEG pour vous:

Saisissez le taux d'emprunt,
la durée, les frais payés en une fois (dossier en général),
les frais mensuels (assurance en général).

Vous aurez alors le taux effectif global de votre prêt.
Faites ce calcul pour toutes le propositions que vous voulez comparer.

Coin des matheux:

Le TEG serait le taux d'un prêt qui engendrerait les mêmes coûts vu côté client en intégrant tous les frais. Pour calculer le TEG, on peut utiliser la formule mathématique présentée plus bas dans cette page, en posant t comme inconnue.
Il se trouve que l'on aboutit à un polynome de degrés n >> 5 dont on ne peut extraire les racines par formule (théorème d'Abel-Ruffini).
C'est peut-être cette difficulté qui fait que le TEG est finalement peu utilisé.
Si vous avez des idées de solutions, utiliser les commentaires en bas de page.

On peut cependant facilement calculer ce TEG en l'approchant par itérations successives, c'est ce qui est fait dans l'outil proposé ici ;-)

COURBE DES TAUX ( BONDS YIELD CURVE )

Si l'OAT 10 ans est très pratique comme indicateur des taux long terme, il faut cependant savoir que les taux consentis sont fortement dépendants de leur durée.
En effet le taux reflète avant tout le risque de ne pas être remboursé, et ce risque augmente avec la durée du prêt. Vos emprunts vont donc suivre cette tendance.
Pour les obligations d'état Français, voici comment évoluent leur taux en fonction de la durée d'emprunt

Courbe des taux OAT Francaises (bonds yield curve France)

Les taux augmentent rapidement pour atteindre une certaine stabilisation.
Lecture de la courbe :
si le taux très long terme est à 4%, le taux à 10 ans sera de 3.2%
( 4% x 0.80 )
A partir des valeurs réelles de fin 2011, on peut voir que la courbe mathématique (en rouge) se comporte de manière très similaire.

Cette courbe théorique peut être utilisée dans le simulateur ci-dessus pour moduler les taux fixes en fonction de la durée des emprunts.
Nota : la forme de la courbe change suivant s'il y a tension ou relachement sur les taux, considérer cette approche comme indicative seulement.

FORMULE MATHEMATIQUE CALCUL MENSUALITES PRET IMMOBILIER A TAUX FIXE

Voici la formule utilisée dans le simulateur :

m = ( C x t ) / [ 1- ( 1 + t )^1/n ]

nota : ^1/n équivaut = ^-n ... pour ceux qui seraient troublés par cette forme ...
m : mensualité
C : Capital emprunté
t : taux mensuel = taux annuel / 12 (par convention pour les prêts...)
n : nombre de mensualités donc nombre années x 12

PRET IMMOBILIER A TAUX FIXE OU TAUX REVISABLE ?

Les prêts à taux variable ont généralement un taux inférieur aux prêts à taux fixes.
Ces prêts immobiliers comportent cependant une part d'incertitude puisque leur taux va suivre l'évolution des taux directeurs, et ceci avec des règles d'ajustement plus ou moins complexes.
Dans une période où les taux directeurs sont élevés, il peut-être avantageux de contracter des emprunts à taux variable en tablant sur une baisse des taux.
=> Donc en période de taux élevés, si on anticipe une baisse des taux, un emprunt à taux variable peut être envisagé
=> Par contre en période de taux bas, le risque est alors une hausse des taux et un emprunt à taux fixe est à privilégier.

Commentaires des précédents visiteurs

Vuze

2022-11-05 12:00:10

merci pour toutes ces explications et ce simulateur, c-est très intéressant. j-aimerais investir dans un appartement et j-utilise les simulateurs de where2buy.

Julie

2019-05-28 12:09:44

merci pour toutes ces explications et le simulateur, je vais me lancer dans l'investissement d'un parking prochainement [lien]https://www.dividom.com/dans-quoi-investir/investir-dans-un-parking[/lien]

Regrouper ses crédits

2019-04-19 12:41:30

bonjour, pourriez-vous mettre à jour votre graphique s'il vous plait ? j'aimerai m'en servir pour calculer le coût de ma demande de regroupement de crédit [lien]https://regroupement-credit.fr/[/lien]

Sylvie

2018-10-12 14:20:13

vous pensez qu'il serait possible de fixer la durée maximale à ans sur votre simulateur ? nous envoyons nos internautes de simulea ([lien]https://www.simulea.fr/[/lien]) vers votre simulateur lorsqu'ils souhaitent un résultat pour leur prêt immobilier mais beaucoup veulent une estimation sur ans car depuis peu des banques proposent cette durée. merci.

Alex

2018-05-24 09:49:08

avant cabinet fournit des finances aux particuliers, sociétés et entreprises, vous pouvez tout montant de 3.000 euros à 50.000.000, euro ou plus, à un taux d'intérêt très bas, obtenez vos fonds dans un délai de 1 jour ouvrable pour plus d'informations contactez-nous.

contactez-nous par email.

obtenez de l'aide d'urgence
cordialement
alexander alexis

obtenez de l'aide financière

COLL3

2018-03-18 12:07:00

bonjour,
je souhaite investir au portugal
puis je emprunter en france avec 1er remboursement différé de 2 ans sur une durée de 15 ans
si oui à quel taux puis je espéré l'obtenir ? j ai 50ans
quelle serait la meilleure formule
un emprunt à titre personnel ou en sté ?
sauriez vous me dire quelles sont les principales différences de couts et conditions d'obtention d'un prêt entre une banque située en france et une banque située au portugal ?
dans l'attente de votre retour.
bien à vous.
coll3

kucia

2017-12-12 21:03:24

bonjours, je souhaite emprunter 50.000 euros sur 10 ans début 2018 pouvez vous m'indiquer le taux qui vous semble acceptable afin de pouvoir le négocier si besoin. merci d'avance.

DUREUX

2017-11-09 18:41:50

bonsoir,

je viens vers vous, pour un projet que j'ai acheter un terrain agricole, afin de faire une ferme pédagogique.

Alain

2016-02-20 17:22:35

bonjour,

(À l’attention du responsable du site) :

pour votre information, la formule que vous indiquez plus haut sur cette page sous l’encadré “formule mathÉmatique calcul mensualitÉs prÊt mmobilier À taux fixe”, censée donner le montant de la mensualité m permettant d’amortir un prêt à taux fixe de montant c sur n mensualités constantes, comporte une grossière erreur.
en effet, vous avez publié la formule suivante :
m=(cxt)/[1-(1+t)^(1/n)]
alors que la formule correcte, qui est archi classique et qui traîne dans tous les précis de mathématiques financières, est la suivante :
m=(cxt)/[1-(1+t)^-n]
(^ étant le signe de l'exponentiation)

dont acte…
cordialement
alain

Réponse responsable du site :

Cher Alain, vous ne savez donc pas que mathématiquement ^-n équivaut à ^(1/n) !!

bison futé

2014-11-12 19:02:54

Bonjour Barchi,

J’ai peut être la solution à ton interrogation mais j'ai besoin que tu me donnes ton âge (la date exacte) pour effectuer le calcul car le coût de l’assurance d’un prêt immobilier est tributaire de l’âge de l’emprunteur.

Vous pouvez poster ici votre propre commentaire au sujet de cette page.

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